人的一生都离不开理财,不管是短期消费、中期投资还是长期的养老规划,都与理财息息相关。同时,学会心理学对投资理财也有很大的帮助。了解投资项目,切勿跟风购买,不患得患失,保持投资的“恒心”和“耐心”很重要。那么投资理财中哪些能用心理学解释呢?
今年的诺贝尔经济学奖,颁给了美国芝加哥大学的教授理查德·塞勒(Richard Thaler),他专注行为经济学,而行为经济学是心理学与经济学的交叉学科。简单地说,就是将心理学的研究见解运用于经济决策。
损失厌恶、心理禀赋等名词,相信关注时事的大家都听过。理查德教授的著作《助推》中,还有一些案例,和我们的理财生活息息相关。
■ 禀赋效应:一个苹果5块钱,属于我后就值6块钱
当一个不懂赛马的人赌马,随机选择了一匹马后,他的意识会让他在随后的比赛中倾向于相信这匹马的胜率更高。
人们如果拥有某件东西,会比没有的时候更高估其价值,这一现象被称为“禀赋效应”。
应用在网贷行业里,媒体举出部分平台的问题或者隐患,有的投资人不看个中逻辑就选择无脑维护平台,一个原因是担心舆论影响他自己的资金安全,另外的原因或许是在他们在心中对该平台赋予了额外的价值。
■ 易得性偏见:地震发生后,买地震险的人会变多
人们是否购买自然灾害保险,很大程度上取决于最近的经验。
刚刚经历过大地震的人们,会突然购买大量的地震险,然而保险的购买数量会随着时间的推移平稳下降。
如果一段时间没有发生过自然灾害,那么就算生活在地震带附近的人,也很少购买有关保险。
最近发生的让人印象深刻的事件,会影响人们对于风险或者概率的判断。
用在网贷投资里也是,一家平台雷了,很多即使是投资相对稳健平台的人,也会开始怀疑自己的投资是否安全。
而部分中雷的羊毛党,好了伤疤忘了疼,一段时间没有大的负面新闻,撸毛之风又会重新盛行。
所以,如果有人对一家高返毛台格外心动,就提醒他妙资金融的例子;如果有什么人问你,有个慈善项目,不仅能帮人,还有高的不像话的收益,要不要去?就提醒他善心汇的例子。
■ 现状偏见:移动给你升级的套餐,你改了吗?
人类身上有“厌恶损失”和“选择盲目”两个特点,这意味着,如果某项选择被设置为“默认”,它会有强大的惯性让我们选择维持现状。
举个例子,我经常接到中国移动的电话,告诉我可以免费给我升级手机套餐,3个月后开始恢复正常收费,我欣然应允。但是到期后,我懒得打电话给客服更改回去。
就这么一次一次被“套路”,任由套餐越升越高,基础话费也是节节高。
现状偏见在生活中这样也许会为我们带来一些小损失,但合理利用,也能督促我们攒钱。
现在有很多互联网理财产品,只要设置好,就会每月固定时间自动扣款投资到固收产品,或者可以设置基金的自动定投。这就是利用现状偏见的原理,帮剁手党自动存钱。
■ 思维会计:省不下钱怎么办?给自己设置专用账户
我们打算存钱,想选择更健康的生活方式,却经常失败,一个重要的原因就是我们会向短期诱惑屈服。
一个最简单的方法是,设立不同的专用账户。
给自己开设一个理财专用账户,里面的钱只能用于投资,除了特定情况,不能转出。
同理,开一个“享乐专用账户”,这里面的钱可以用来度假旅行,或者买自己一直想买却舍不得买的东西,但是这笔钱不能用来日常交水电。
很简单的方法,但是如果能好好执行,能认真攒下钱来,还能不亏待自己,让生活更有保障与乐趣。
■ 鲇鱼效应
以前,沙丁鱼在运输过程中成活率很低。后有人发现,若在沙丁鱼中放一条鲇鱼,情况却有所改观,成活率会大大提高。这是何故呢?
原来鲇鱼在到了一个陌生的环境后,就会“性情急躁”,四处乱游。这对于大量好静的沙丁鱼来说,无疑起到了搅拌作用;而沙丁鱼发现多了这样一个“异己分子”,自然也很紧张,加速游动。这样沙丁鱼缺氧的问题就迎刃而解了,沙丁鱼也就不会死了。理财,需要随时保持警惕。一个不小心,不但之前赚的钱可能化为乌有,本金也会有损失。
■ 蝴蝶效应
上个世纪70年代,美国一个名叫洛伦兹的气象学家在解释空气系统理论时说,南非热带雨林一只蝴蝶翅膀偶尔振动,也许两周后就会引起美国得克萨斯州的一场龙卷风。
蝴蝶效应是说,初始条件十分微小的变化经过不断放大,对其未来状态会造成极其巨大的影响。有些小事可以糊涂,有些小事如经系统放大,则对一个组织、一个国家来说是很重要的,就不能糊涂。
千万不要觉得国家的经济政策似乎与你的投资没多大关系,大方向来说必须顺应“盛世收藏,乱世藏金”的道理,小的方向来说国家一个政策可能影响很多股票的股价。
适当学一些心理学,能为投资理财带来不少帮助。比如这次诺奖得主理查德教授,根据媒体报道,他旗下一只基金的业绩,从1998年12月28日成立起计算,到今年9月底,回报率达到惊人的832.44%,同期股神巴菲特旗下的伯克希尔·哈撒韦的涨幅为306.84%。
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